Налоги часто упускают из виду аспекты планирования выхода на пенсию. В то время как многие американцы экономят усердно и сосредоточены на накоплении самого большого «яйца», многие инвесторы могут не полностью учитывать влияние налогов на их ежемесячный доход на пенсию. Это важная динамическая функция для понимания и предотвращения ненужных неожиданностей, когда вы вводите с трудом заработанные деньги на пенсию.
Узнайте о своих пенсионных планах
IRA, 401 (k) или другие планы работы — отличные способы сбережения и выхода на пенсию. Ваши взносы обычно составляют доллары до налогообложения, и вы не платите налоги, пока не выплатите деньги. Если у вас есть доступ к пенсионному плану на вашем рабочем месте или IRA, найдите время, чтобы оценить, как ваши сбережения могут облагаться налогом при выходе на пенсию. Важно включить это в планирование пенсионного дохода.
Одним из способов минимизации влияния налогов на ваш выход на пенсию является сбор сбережений на вашем счете, который дает вам доступ к налоговым льготам. Чтобы достичь этого, многие люди выбирают Roth IRA. Стратегическое планирование и выделенные сбережения в Roth IRA за годы до выхода на пенсию могут дать больше возможностей для управления потоком доходов для выхода на пенсию эффективным налоговым образом
. В целом, Roth IRA может иметь смысл для инвесторов, которые ожидают, что они будут позже в жизни более высокий диапазон подоходного налога (примеры включают брак, карьерные авансы или ежегодные увеличения) или которые имеют преимущество перед облагаемыми налогом пенсионными активами. Прямые платежи в Roth IRA доступны только тем, кто соответствует определенным лимитам дохода (обратитесь к своему финансовому консультанту или специалисту по налогам). Вы инвестируете деньги после налогообложения в Roth IRA, но при соблюдении определенных условий все платежи могут претендовать на освобождение от налогов. Это уникальное преимущество, которое предлагают несколько других автомобилей. План вашего работодателя также может предложить вариант Roth, который является способом сэкономить еще больше денег, которые выиграют от этого исключительного налогового режима.
Вы также можете конвертировать доллары из традиционной IRA или плана работы в Roth IRA. Это позволяет вам размещать большую сумму в категории без налогов для выхода на пенсию. Преобразование Roth также может привести к большому налоговому обязательству в год конвертации, поэтому вам нужно определить, подходит ли эта стратегия для вас. Если вы хотите использовать эту стратегию, у вас должно быть достаточно денег за пределами IRA, чтобы заплатить уплаченные налоги. Всегда консультируйтесь с налоговым консультантом перед использованием этой стратегии.
Снижение налоговых расходов на основе налогов
. В целом, лучше всего позволить деньгам с более благоприятным налоговым режимом инвестировать как можно дольше, чтобы продлить эти налоги. выгоды. Преимущество наличия налогового диверсифицированного набора активов при выходе на пенсию состоит в том, что он помогает вам управлять своим налогом из года в год, в зависимости от ваших личных обстоятельств. В течение определенного года ваша стратегия может включать в себя:
· Изъятия из пенсионного плана на работе или IRA, финансируемые за счет досрочных взносов, подлежащих общему налогообложению
· Вывод средств из традиционной ИРА, где часть налогооблагаема
· Продажа инвестиций облагаемые налогом, в которых налог может быть или не быть установлен
· Выплаты Roth IRA, которые не облагаются налогом и не добавляются к налогооблагаемому доходу
Эффективное управление доходами в конкретном году может помочь уменьшить сумму налогов, причитающихся в в этом году. В зависимости от вашего уровня дохода некоторые пособия по социальному обеспечению могут облагаться федеральным подоходным налогом.
Налоговые решения должны быть одним из факторов, учитываемых в стратегии пенсионного дохода. Полагаясь на то, чтобы получить варианты, поскольку вы получаете доход, требуется предварительное планирование. Инвестирование в налоговую диверсификацию может помочь вам получить доступ к доходам с различными видами налоговых льгот при выходе на пенсию. При разработке стратегии вы должны обсудить потенциальный налоговый режим своих инвестиций с вашим налоговым консультантом.