Подумайте об этой аналогии: когда самолет готовится к посадке, он не опускается на 30 000 футов за несколько секунд. Скорее это происходит постепенно. Пилот адаптируется к ландшафту и погодным условиям для обеспечения мягкой посадки. В период, предшествующий выходу на пенсию, инвестиционный портфель следует рассматривать аналогичным образом. Подготовьте заранее, чтобы защитить свои активы и скорректировать их в соответствии с рыночными и экономическими условиями, чтобы помочь обеспечить мягкую посадку при выходе на пенсию.
Корректировка портфеля означает принятие мер по «сокращению» по мере приближения пенсионного возраста, что снижает некоторые риски, которые могут возникнуть в комбинации активов. В то время как вы сосредоточились на создании богатства в те годы, когда вы накопили сбережения для выхода на пенсию, ваш интерес должен измениться, когда вы приближаетесь к концу ваших рабочих лет. Важно защитить активы, которые вы усердно работаете, и настроить свой портфель для получения пенсионного платежа.
Борьба с непредсказуемостью
Деньги, вложенные в активы различной стоимости, включая акции и облигации, подвержены периодическим колебаниям. В предыдущие годы может случиться, что некоторое время прошло на рынке и краткосрочные убытки после повторного появления рынков. Если вы ждете выхода на пенсию, чтобы настроить свой портфель, вы можете быть удивлены несвоевременным спадом. Эта непредсказуемость может привести к тому, что ваш кошелек станет «тяжелым», оставив вам меньше денег на пенсии, чем ваши планы.
Например, несколько из 1 000 000 долларов США, сэкономленные для выхода на пенсию, могут планировать вывести 40 000 долларов США в год из этого счета (при условии, что они уйдут на пенсию в размере четырех процентов от основной стоимости в год, чтобы сохранить 25 лет выхода на пенсию). Если бы все деньги были инвестированы в акции, и портфель сохранил бы 25-процентное падение до выхода на пенсию, стоимость упала бы до 750 000 долларов, оставив пару 30 000 долларов в год. С другой стороны, если они ставят портфель более стратегическим способом до выхода на пенсию, они могут быть защищены, по крайней мере частично, от ухудшения ситуации на рынке.
Постепенный процесс
Процесс перехода от накопления богатства к сосредоточению на получении дохода в вашем портфеле должен происходить со временем. Одним из способов является постепенное сокращение позиций в активах, которые подвержены большей нестабильности на рынке в годы, предшествующие отходу на пенсию. Например, это может означать снижение воздействия вашего портфеля на акции при одновременном увеличении вашей позиции в инвестициях с фиксированным доходом.
Однако не все ваши деньги должны быть переведены из инвентаря, даже когда вы на пенсии. Акции исторически предлагали больший потенциал роста, чем многие другие виды инвестиций. Учитывая ожидаемую ожидаемую продолжительность жизни, вы хотите быть готовым к вероятности того, что ваши расходы на проживание будут на 20 или 30 лет выше, чем вы на пенсию. Из-за этого акции могут по-прежнему иметь смысл в вашей ситуации. Вы можете уменьшить давление на инвестиции, которые стремятся максимизировать прирост капитала и выделять действия, которые кажутся менее волатильными и выплачивают дивиденды.
Также могут быть задействованы другие стратегии, такие как аннуитеты, обеспечивающие пожизненный пенсионный доход или альтернативные инвестиции, которые могут диверсифицировать портфель. Финансовый консультант может помочь вам определить стратегию, которая соответствует вашим конкретным условиям, готовясь к плавному выходу на пенсию.